由于公积金贷款的利率低于银行商业贷款的利率，许多通常支付公积金的购房者在买房时会选择申请公积金贷款。但公积金贷款金额有限，部分购房者因某些原因申请的公积金金额不高，不足以支付抵押贷款。有些人会在申请公积金贷款的同时向银行申请商业贷款，以便结合贷款买房。但是组合贷款怎么还款的？
公积金的还款方式和商业贷款的还款方式不一样，所以组合贷款不能一起还款。需要设立2个独立账户，分两部分还款。公积金部分可以通过自由还款的方式进行还款，商业贷款部分则采用贷款银行认可的方式进行还款。
公积金部分主要是采取自由还款的方式。申请贷款时，公积金管理中心会根据贷款金额和期限给出一个每月最低还款金额。借款人可以自由安排每个月的还款金额，只要每月还款的金额大于最低还款金额就行。一般来说公积金贷款在还款的时候，前面期数还款越少，支付的利息就越多，先期还款金额越多，支付的利息就越少。
商业贷款部分采取的是传统的等额本金和等额本息两种还款方式。银行每个月会从绑定的还款账户里扣除相应的款项，借款人可以提前将需要还的房贷转到还款账户，避免出现还款不及时导致贷款逾期。
组合贷款时可以提前还款的，分为部分提前还款和全部提前还款两种方式。一般可以自由选择是先还商贷部分还是还公积金部分，也有的地区会规定，提前还款时公积金贷款和商贷保持一定的比例，不能只还其中一种。
