商贷就是商业贷款，商贷利率相比公积金贷款的利率高不少，如果在条件具备下，商贷是可以转公积金贷的，但有用户反映很难办理，那么为什么说商贷转公积金贷太难了，下面一起来看原因分析。
1、政策不同问题。现在很多地区虽然可以申请商转公，但是对购房者的要求可以说是非常高的，一旦有一点出错，就会办理不成功，有的地区会要求抵押一套房才可以申请，有的地区就比较好转，具体什么情况还要看当地的政策。
2、贷款方式问题。购房者的贷款房子必须是纯商业住房贷款才可以申请，如果是商贷和公积金贷款组合的贷款是不能转纯公积金贷款的，很多购房者都是组合贷款也是不能申请的。
3、公积金缴纳时间。申请人在公积金缴纳地有稳定的工作，而且需要联系缴存公积金半年或一年以上，不同地区的要求都是不一样的。
4、贷款额度问题。购房者的商业贷款剩余未还额度不能高于公积金审批的额度，想要成功转公积金贷款，就要把商业贷款超出的这部分未还款结清，结清之后才可以申请；有的商业贷款几百万，而公积金最高贷款额度120万，也是没有必要转的。
5、银行是否愿意。商业贷款转公积金贷款需要变更贷款合同，合同上有没有写转公积金贷款的情况，商业贷款属于银行的自营贷款，如果转公积金贷款需要借出债权，银行不一定会同意，就算同意也不愿意帮购房者处理。
以上就是商贷转公积金贷太难了原因，总的来说，已经办理了商贷的用户最好根据自己实际情况和当地政策在决定是否转公积金贷款。
