为了减轻经济负担,早日摆脱债务困扰,现在申请提前还贷的人非常多,其实提前还贷并非人人适合,那么如何判断是否应该提前还贷呢?下面看分析。
一、计算贷款利率和剩余期限,比较提前还贷和按期还贷的利息支出差异
对于贷款人来说,计算贷款利率和剩余期限是最简单的两个指标,也是比较直观的风险指标。利率越高,剩余期限越长,提前还贷的节约金额就越大,相反,若利率很低,剩余期限很短,则提前还贷就不划算了。
假如某贷款人有一笔剩余期限为10年的房屋贷款,总本金为100万元,每年支付利息10万元,稳定还款不提前还贷,到期还款合计200万元。但如果贷款人提前还贷50万元,贷款余额降至50万元,则到期还款合计150万元,节约利息50万元。贷款人此时,如果没有更好的理财产品,就应该优先考虑提前还贷来缩短贷款期限,减少利息支出。
二、考虑个人财务状况,包括储蓄、投资计划和应急资金等方面,综合衡量是否适合提前还贷
除了不同利率和期限的贷款情况,在个人财务状况分析中也有很多需要考虑的因素,比如有没有储蓄,有没有其他需要投资的计划,或者需要提高应急资金的余额等等。
假如某个人拥有两部汽车,一部获得于5年前,还有3万元未还清的贷款;另一部获得于2年前,还有5万元未还清的贷款。现在,这个人决定提前还贷,以便能够投资20万元购置自己的摩托艇。然而,这个人并没有太多的储蓄和其他投资计划,而且还有一份稳定的工作和稳定的现金流。这时候,提前还贷就是个明智的决策。如果这个人没有资本去支付一笔即时款项,那么提前还贷就会导致流动资产的缺陷,此时就不适合提前还贷。
三、考虑未来规划和目标,如是否有其他更紧急的资金需求或者有更好的投资机会,从而决定是否提前还贷
除了个人财务状况,考虑未来规划和目标也是一个重要的方面。一些针对性投资和支出都需要在未来的几个月或几年内完成。如果资金不够,就需要优先考虑保留现金。
假如某个人是一位成功的投资者,他有一份稳定的收入来源,同时在投资市场上也有一份不错的资产组合。此时,他发现有一项好的投资机会,能够带来比现在的资产组合更好的收益率,并且优秀的产品数量和市场价值也有不断提高的趋势。如果这个人把资金用于提前还贷的话,那么他就失去了这个非常好的投资机会。因此,这种情况下,这个人更好的选择是保留足够的现金,以待投资机会的到来。
综上所述,判断是否应该提前还贷,无论是运用计算贷款利率和剩余期限的方法,考虑个人财务状况,还是未来规划和目标的考虑,都需要我们充分的分析和周密的思考。如果您还有疑虑,可以咨询更多的专业人士,从而更好地进行决策。